Keravel Patrimoine : votre conseiller en gestion de patrimoine

Spécialiste de la gestion de patrimoine et du conseil de la clientèle privée, Keravel Patrimoine est un cabinet qui propose des solutions dédiées à l’optimisation de votre gestion financière, immobilière et patrimoniale.

TEMOIGNAGES

Ce témoignage d’Eric et  Murielle résume efficacement ma façon de travailler sur les placements que peuvent envisager mes clients.

NOTRE METHODOLOGIE

Notre approche de la gestion de patrimoine est pragmatique et se fonde sur une méthode globale, constituée de quatre étapes essentielles :

Véritable rendez-vous découverte, le Bilan Patrimonial a pour objet de permettre à Keravel Patrimoine d’identifier les objectifs patrimoniaux que vous souhaitez atteindre (voir la section « Vos Objectifs » de ce site), en tenant compte de votre sensibilité patrimoniale et financière. L’écoute active de votre conseiller vous permettra de quantifier ces objectifs et de lui indiquer les moyens que vous pouvez mobiliser pour les atteindre. Naturellement, Keravel Patrimoine conserve une confidentialité stricte sur l’ensemble des données qui lui sont communiquées. Lors de ce premier rendez vous, Keravel Patrimoine vous remet un document d’entrée en relation, consultable ici.

Indispensable, cette phase d’analyse prend en compte votre fiscalité, les besoins que nous avons identifiés ensemble, vos moyens disponibles, votre aversion au risque sur certains placements, et plus généralement l’ensemble des informations recueillies lors du Bilan Patrimonial. Elle nous permet de vous proposer des solutions sur mesure.

Résultat des deux étapes précédentes, ces Préconisations vous sont remises lors d’un rendez-vous spécifique. Ce rendez-vous est nécessaire pour valider avec vous la Stratégie Patrimoniale présentée, vous expliquer l’ensemble des étapes qu’elle comporte et les effets qu’elle doit produire.

Nous vous aidons à mettre en place ces Solutions dès validation des Préconisations, et nous nous engageons à vous suivre régulièrement, et ce dès que vous en manifestez le besoin. Nous assurons notre rôle de conseil sur le long terme et nous serons à vos côtés quelques années plus tard pour constater la pertinence des Solutions mises en place.

 

 

 

NOS DOMAINES D’INTERVENTION

Votre Patrimoine et votre famille sont au cœur de notre analyse.

Un bilan patrimonial complet, personnalisé et confidentiel nous permet de cibler vos attentes et vos objectifs. C’est ce bilan qui nous permet de vous proposer des conseils et des solutions sur mesure et de vous accompagner sur le long terme pour constituer, valoriser et transmettre votre Patrimoine.

Votre entreprise est un actif majeur de votre Patrimoine et constitue souvent votre première source de revenus. Nous vous accompagnons sur le long terme pour contribuer à sa stabilité et à son développement mais également pour préparer sa transmission ou sa cession.

Patrimoines privé et professionnel sont indissociables et sont à ce titre analysés par Keravel Patrimoine avec le même objectif : pérenniser l’Entreprise et le Patrimoine de son dirigeant.

La Gestion de la Trésorerie est un point crucial, tant pour les personnes morales que pour les associations.

La Trésorerie est souvent l’un des actifs les plus importants et doit faire l’objet d’une attention particulière. C’est pourquoi Keravel Patrimoine propose des placements innovants pour la Trésorerie, adaptés aux spécificités de ses interlocuteurs, de façon à leur apporter performance, souplesse et visibilité.

VOS OBJECTIFS

Investisseurs privés

Le financement des études de vos enfants doit se penser en amont. Frais de vie étudiante ou frais de scolarité, vous connaissez le moment où interviendront ces dépenses et nous pouvons vous aider à les anticiper.

Préparer sa retraite est un axe patrimonial prioritaire.

Envisager sa stratégie retraite le plus tôt possible permet non seulement de bénéficier de revenus plus importants lors de la cessation d’activité mais également de répartir son effort d’épargne. La plupart des solutions d’épargne peuvent s’inscrire dans une stratégie de préparation à la retraite, c’est pourquoi Keravel Patrimoine les envisage avec vous dans une stratégie patrimoniale globale, afin de ne négliger aucun dispositif.

Le bien-être de nos proches est essentiel. Les savoir protégés, pouvoir leur transmettre une partie de son patrimoine si on le souhaite, ou tout simplement commencer à préparer sa succession dans les meilleures conditions sont des objectifs légitimes et courants. Keravel Patrimoine vous accompagne sur le long terme et l’ensemble de ces questions sont évoquées lors de nos rendez-vous et prises en compte dans les préconisations que nous vous remettons.

Réduire le montant des impôts que vous payez chaque année ne s’improvise pas et nous vous déconseillons d’investir dans une solution de défiscalisation sans nous avoir consultés au préalable. Nous considérons qu’une stratégie patrimoniale basée uniquement sur les réductions fiscales est contraire aux intérêts de nos clients et nous ne traitons jamais la réduction de vos impôts comme votre seul objectif. Si nous vous proposons une solution défiscalisante, c’est parce qu’elle est adaptée à l’ensemble de vos objectifs patrimoniaux.

La tranquillité de votre famille est acquise lorsque vous savez que tout a été envisagé pour que son niveau de vie soit maintenu et son avenir assuré, même en cas de décès prématuré de l’un des parents. Chez Keravel Patrimoine, nous abordons ces thèmes ensemble et nous vous conseillons sur les différentes solutions qui s’offrent à vous.

Aider vos enfants ou petits-enfants à financer leurs études, à devenir propriétaire d’une résidence principale ou encore à démarrer une entreprise, autant de projets que vous pouvez avoir envie d’accompagner. N’hésitez pas à nous en faire part lors du bilan patrimonial afin que nous vous présentions les avantages de ces donations.

Chefs d’Entreprise

En tant que Chef d’Entreprise, vous êtes indispensable au bon fonctionnement de votre Société. Une incapacité à exercer votre travail de manière temporaire ou définitive peut engendrer une baisse du chiffre d’affaires voire une cessation d’activité. L’assurance Homme-Clé vise à compenser la perte d’exploitation pour garantir la pérennité de votre Société et nous pouvons vous accompagner pour mettre en place cette assurance avec nos partenaires.

Nous vous accompagnons sur le long terme, non seulement pour contribuer à la stabilité et au développement de votre Entreprise, mais également pour préparer sa cession ou sa transmission. Keravel Patrimoine vous permet, tant sur le plan privé que sur le plan professionnel, d’élaborer des Stratégies Patrimoniales en accord avec vos objectifs et vos valeurs.

L’Entreprise constitue souvent la majeure partie du Patrimoine familial, la principale source de revenus et une part significative de la facture fiscale du Chef d’Entreprise. Patrimoines privé et professionnel sont indissociables et sont à ce titre analysés par Keravel Patrimoine avec le même objectif : pérenniser l’Entreprise et le Patrimoine de son dirigeant.

Personnes Morales et Associations

Les rendements procurés par les dépôts à terme, les super livrets ou les Sicav monétaires sont très faibles et les partenaires classiques des Entreprises ou des Associations peinent aujourd’hui à proposer des solutions alternatives. Pourtant ces solutions existent, notamment en investissant dans des contrats de capitalisation ou dans des parts de SCPI. Nous les mettons en place régulièrement, en partenariat avec vos Experts Comptables, n’hésitez pas à nous contacter pour étudier si elles peuvent être envisagées pour votre structure.

Avec les charges de personnel, l’immobilier est l’un des postes les plus importants pour une Entreprise. Keravel Patrimoine peut vous aider à mettre en place une Stratégie Immobilière, non seulement pour abaisser vos coûts de structure et concentrer vos capacités financières sur votre cœur de métier, mais également pour envisager le futur (par exemple étudier l’opportunité de sortir ou non le Patrimoine immobilier avant la cession programmée de votre Entreprise).

Transmettre votre Entreprise ou céder votre Activité Libérale sont l’occasion de nombreuses questions : comment connaitre sa valeur, quels seront les impacts sur vos revenus futurs, sur votre fiscalité, sur l’ISF… ? En collaboration avec vos partenaires habituels (Avocats, Fiscalistes, Experts-Comptables…), Keravel Patrimoine vous accompagne avec un double objectif: passer le relais sereinement et en tirer le meilleur prix.

 

 

 

NOS SOLUTIONS

Une architecture ouverte

Keravel Patrimoine travaille en architecture ouverte : nous sélectionnons nos solutions d’investissement  – telles que l’investissement immobilier SCPI – auprès d’un grand nombre de fournisseurs et nous sommes en capacité de vous fournir une grande diversité de solutions financières et immobilières.

  • Analyse de vos contrats en cours (performance, exposition aux risques…)
  • Large gamme de contrats avec des partenaires de premier ordre
  • Conseil patrimonial lié à la souscription
  • Rédaction de clauses bénéficiaires sur mesure
  • Sélection de supports financiers et conseils en allocation d’actifs
  • Sélection d’options pour construire vos contrats sur mesure
  • Analyse de votre patrimoine immobilier existant
  • Recherche de biens immobiliers auprès de promoteurs reconnus
  • Simulations financières détaillées pour vos investissements
  • Accompagnement pour le financement de vos acquisitions
  • Priorité donné au rendement net et pas aux avantages fiscaux
  • Sélection de sociétés de gestion reconnues
  • Gamme de SCPI diversifiée (bureaux, commerces, santé et éducation…)
  • Accompagnement pour le financement de vos parts de SCPI
  • Etude systématique de la pertinence de vos placements actuels
  • Sélection de fonds dont les performances s’inscrivent dans la durée
  • Suivi personnalisé de la performance et de l’exposition aux risques
  • Bilan de prévoyance auprès de partenaires reconnus
  • Etude de protection familiale
  • Optimisation de votre patrimoine en fonction des réglementations.
  • Recherche de solutions de défiscalisation
  • Travail en collaboration avec vos conseils habituels
  • Transmission de vos actifs personnels et professionnels

N’hésitez pas à nous contacter

Nous vous apporterons l’éclairage souhaité sur ces différentes solutions.

QUI SOMMES NOUS ?

Aurélien de Wazières

Fondateur et gérant de Keravel Patrimoine

J’ai créé Keravel Patrimoine en 2013 pour passer d’un environnement purement institutionnel et immobilier à un environnement plus humain et diversifié, celui de la Gestion de Patrimoine.

Fort d’une expérience d’une dizaine d’années dans l’immobilier d’entreprise au sein de sociétés institutionnelles (Société Générale, Société Foncière Lyonnaise, Crédit Agricole Immobilier), j’ai pu appréhender les multiples aspects de l’immobilier – de l’acquisition du terrain à la revente des immeubles, en passant par leur construction et leur gestion courante – et j’ai développé de solides relations dans le monde de l’immobilier commercial.

Ingénieur Géomètre (INSA Strasbourg, 2001), j’ai complété cette formation par un mastère spécialisé en finance et en immobilier (ESSEC, 2002), puis par un MBA à l’INSEAD (Singapour, 2007). Ces formations successives et mon expérience professionnelle m’ont sensibilisé à l’ensemble des problématiques financières, immobilières et fiscales, et me permettent aujourd’hui de vous proposer des solutions pertinentes et adaptées à vos objectifs de vie.

 

 

 

NOTRE REMUNERATION

Chez Keravel Patrimoine, nous sommes rémunérés par les fournisseurs auprès desquels nous allons chercher les Solutions (Banques, Société de Gestion, Compagnies d’Assurance, Promoteurs immobiliers…), qui acceptent généralement de rétrocéder une partie de leur rémunération (droits d’entrée, frais de gestion, honoraires…) aux structures de Conseil en Gestion de Patrimoine telles que nous qui assurons une partie de leur relation client.

Le service apporté par Keravel Patrimoine, notamment l’établissement du Bilan Patrimonial et la remise de Préconisations, ne fait pas l’objet d’une facturation spécifique et vous pouvez ainsi décider de suivre ou de ne pas suivre nos recommandations, sans engagement de votre part.

Par ailleurs, à tout moment et sur simple demande, nous pouvons vous communiquer le détail des commissions rétrocédées à Keravel Patrimoine.

 

 

 

NOS ENGAGEMENTS

Keravel Patrimoine s’engage à :

  1. Respecter les dispositions réglementaires et la déontologie tant à l’égard de ses clients que de son environnement professionnel.
  2. Agir avec loyauté, compétence et diligence, au mieux des intérêts de ses clients.
  3. Maintenir en permanence ses connaissances et ses compétences au niveau requis par l’évolution des techniques et du contexte économique et réglementaire.
  4. S’enquérir de la situation globale de son client, de son expérience et de ses objectifs avant de formuler un conseil.
  5. Avoir recours à d’autres professionnels quand l’intérêt du client l’exige.
  6. Communiquer de manière appropriée les informations utiles à la prise de décision par ses clients, ainsi que celles concernant les modalités de sa rémunération.
  7. Respecter le secret professionnel.
  8. S’interdire de recevoir des fonds en dehors des honoraires qui lui sont dus.

 

 

 

Contactez Nous

KERAVEL PATRIMOINE, SARL au capital de 5000 euros – RCS de Saint Brieuc 792 248 296 – Siège social : Keravel, 22 450 La Roche Derrien – 02 96 05 65 35 – Conseil en Investissement Financier et Courtier en assurance enregistré à l’ORIAS sous le n° 13004521 – CIF adhérent à l’ANACOFI-CIF sous le n° E003511 – Carte de transactions sur immeubles et fonds de commerces n° CPI 22032018000030566 délivrée par la CCI des Côtes d’Armor le 11/06/2018 – Absence de garantie financière, non détention pour compte de tiers – MIOBSP – Déclaration CNIL n° 1670493 – Assurance Responsabilité Civile Professionnelle souscrite auprès de MMA, police n° 129 005 398.